สำหรับครัวเรือนไทยจำนวนมาก รายได้ขึ้นกับฤดูกาล ผูกกับพืชผลและการค้าท้องถิ่น ธนาคารที่จริงจังกับการรวมกลุ่มออกแบบบริการโดยตั้งอยู่บนความเป็นจริงนั้น ผสมผสานการเข้าถึงแบบดิจิทัลกับการปรากฏตัวในชุมชน

กระดูกสันหลังด้านเกษตรเริ่มต้นที่ผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะสม สินเชื่อฤดูกาลกำหนดการชำระให้สอดคล้องกับรอบเก็บเกี่ยว บัญชีออมเงินที่ยืดหยุ่นช่วยให้ครอบครัวสร้างกันชนในเดือนที่รายได้ดีและถอนใช้ในเดือนที่ฝืด สถาบันเฉพาะกิจสนับสนุนเกษตรกรด้วยสินเชื่ออุดหนุนและรีไฟแนนซ์ ขณะที่ธนาคารพาณิชย์พัฒนาโมเดลประเมินความเสี่ยงที่รับรู้สภาพอากาศและจับมือพันธมิตรด้านประกันภัยพืชผล เครื่องมือเหล่านี้ลดความเสี่ยงผิดนัดและทำให้วิถีชีวิตชนบทมีเสถียรภาพ

จุดให้บริการมีความสำคัญ ไม่ใช่ทุกหมู่บ้านจะมีสาขา ธนาคารจึงขยายบริการผ่านตัวแทนธนาคาร เครือค้าปลีก และรถบริการเคลื่อนที่ จุดฝาก‑ถอนเงินสด ความครอบคลุมของตู้ ATM และการรับชำระด้วย QR เปลี่ยนร้านท้องถิ่นให้เป็นศูนย์กลางการเงิน เมื่อจับคู่กับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เงินโอนจากแรงงานในเมืองถึงมือครอบครัวทันที โดยไม่ต้องเสียค่าเดินทางไปสาขา

ดิจิทัลไอดีและ e‑KYC ลดงานเอกสาร เกษตรกรสามารถเปิดบัญชีพื้นฐานจากระยะไกล รับเงินโอนสวัสดิการของรัฐเข้าบัญชีโดยตรง และสร้างรอยเท้าธุรกรรม เมื่อเวลาผ่านไป ยอดขายผ่าน QR ที่ตลาดและการซื้อปัจจัยการผลิตก่อข้อมูลที่ผู้ให้กู้ใช้เสนอเครดิตที่พอดี—ต้องหลักประกันน้อยลง แต่ให้คะแนนบนพฤติกรรมมากขึ้น

ความไว้วางใจของชุมชนสำคัญไม่แพ้เทคโนโลยี ธนาคารจับมือสหกรณ์ กลุ่มออมทรัพย์ และผู้นำชุมชน จัดเวิร์กช็อปความรู้ทางการเงินว่าด้วยการทำงบประมาณ การจัดการหนี้ และพฤติกรรมดิจิทัลที่ปลอดภัย อินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย—ข้อความภาษาไทย ผู้ช่วยเสียง ใบเสร็จ QR แบบออฟไลน์—ช่วยผู้ใช้หน้าใหม่ ช่องทางช่วยเหลือเฉพาะและทีมตอบสนองภัยหลอกลวงทำให้การเงินดิจิทัลรู้สึกปลอดภัย

SME ในอำเภอต่าง ๆ เผชิญข้อจำกัดเฉพาะ: เงินทุนหมุนเวียนบาง ดีมานด์ผันผวน และหลักประกันจำกัด ธนาคารตอบโจทย์ด้วยซัพพลายเชนไฟแนนซ์—เบิกเงินล่วงหน้าจากใบแจ้งหนี้ของผู้ซื้อที่มีเรตติ้งดี—และสินเชื่อไมโครสำหรับพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยที่ตั้งราคาโปร่งใส สินเชื่อที่ค้ำด้วยสต็อกสินค้าซึ่งผูกกับข้อมูลจากระบบ POS แปลงยอดขายรายวันเป็นหลักประกัน สำหรับเมืองท่องเที่ยว ธนาคารเสนอแพ็กเกจที่รวมการรับ QR กระเป๋าเงินต่างสกุล และไมโครอินชัวรันส์ ทำให้ผู้ประกอบการรายเล็กบริการนักท่องเที่ยวในประเทศและภูมิภาคได้

ช่องว่างโครงสร้างพื้นฐานต้องไม่มองข้าม การเชื่อมต่อที่สะดุดและไฟฟ้าขัดข้องทำให้บริการสะดุด ธนาคารบรรเทาด้วย USSD สำรอง ธุรกรรมแบบตัวแทนช่วย และระบบคิวออฟไลน์ที่แข็งแรงสำหรับการชำระด้วย QR ในพื้นที่ที่การรู้หนังสือยังต่ำ ธนาคารใช้ UI แบบไอคอนและการสาธิตแบบพบหน้า

เมื่อความเสี่ยงสภาพภูมิอากาศทวีขึ้น การรวมกลุ่มในชนบทจะผูกกับ “การเงินเพื่อความยืดหยุ่น” มากขึ้น คาดเห็นประกันแบบดัชนีเพิ่มขึ้น เส้นสินเชื่อฉุกเฉินที่เปิดใช้เมื่อมีประกาศภัยพิบัติ และสินเชื่อสีเขียวสำหรับการจัดการน้ำและอุปกรณ์ประหยัดพลังงาน ด้วยเครื่องมือเหล่านี้ ธนาคารสามารถเปลี่ยนการเงินชนบทจากวงจรของหนี้และภัยแล้ง ไปสู่วงจรของการลงทุนและการดูดซับแรงกระแทก—ตั้งอยู่บนผลิตภัณฑ์ที่เข้ากับวิธีหา‑ใช้‑ออมของชนบทไทย