ระบบนิเวศไมโครไฟแนนซ์ของไทยเป็นใยซับซ้อนของผู้ให้บริการ ผลิตภัณฑ์ และช่องทางส่งมอบที่ร่วมกันขยายเส้นทางให้ผู้ประกอบการ ธนาคารที่มีพันธกิจทางสังคม กองทุนหมู่บ้าน สหกรณ์ และสตาร์ทอัพฟินเทค ต่างยึดครอง “ช่อง” ของตนเอง ทำให้ระบบโดยรวมยืดหยุ่นและตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กได้มากขึ้น ความหลากหลายนี้สำคัญในประเทศที่เอสเอ็มอีกว้างตั้งแต่ผู้แปรรูปเกษตรชนบทไปจนถึงสตูดิโอครีเอทีฟในเมือง การเข้าถึงเริ่มจากอัตลักษณ์และข้อมูล การเริ่มใช้งานแบบดิจิทัลลดอุปสรรคสำหรับผู้กู้ครั้งแรก ขณะที่การชำระเงินที่ทำงานร่วมกันได้สร้างร่องรอยธุรกรรมที่ทำหน้าที่เป็นประวัติเครดิตแบบไม่เป็นทางการ สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ที่กำลังเปลี่ยนผ่านจากการใช้เงินสดล้วน การขยับสู่การรับชำระผ่าน QR และการบันทึกยอดขายบนมือถือสามารถเปลี่ยนเกม: มันเปลี่ยนกิจกรรมที่ทึบแสงให้กลายเป็นสัญญาณที่วิเคราะห์ได้สำหรับผู้ให้กู้ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสะท้อนจังหวะจริงของธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนอายุสั้นสอดคล้องกับรูปแบบชำระรายสัปดาห์ ไฟแนนซ์ตามฤดูกาลสอดคล้องกับฤดูเก็บเกี่ยวหรือเดือนท่องเที่ยวพีก ไฟแนนซ์แบบฝังตัวที่เสนอผ่านมาร์เก็ตเพลสหรือผู้ซื้อรายหลัก ผูกเงินทุนกับคำสั่งซื้อที่ยืนยันแล้ว ทำให้การพิจารณาสินเชื่อแม่นขึ้น เมื่อผู้ให้กู้ยืนยันกระแสเงินสดได้ด้วยใบแจ้งหนี้ ข้อมูลการส่งมอบ หรือยอดขายบนแพลตฟอร์ม…
Niranrat Chanthavong
