เมื่อพูดถึงประกันภัยในประเทศไทย โฟกัสหลักมักอยู่ที่กรุงเทพฯ และเขตปริมณฑล อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญกำลังเกิดขึ้นในภาคใต้ (จังหวัดชายแดนใต้) และพื้นที่ที่มีประชากรมุสลิมจำนวนมาก ประกันภัยอิสลามหรือตะกาฟุลเริ่มได้รับความสนใจจากผู้เล่นรายใหญ่ระดับประเทศในฐานะเครื่องยนต์การเติบโตใหม่

หลักการพื้นฐานและการให้ความรู้ตลาด

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดของตะกาฟุลคือความตระหนักรู้ของประชาชน หลายคนในภาคใต้ยังมองว่าประกันภัยแบบทั่วไปขัดต่อหลักศาสนา เนื่องจากมีองค์ประกอบของฆอรอร (ความไม่แน่นอน) มัยซีร (การพนัน) และริบา (ดอกเบี้ย) โมเดลตะกาฟุลซึ่งตั้งอยู่บนฐานของการบริจาคเข้ากองทุน (ตะบัรรุอ์) และการแบ่งปันผลกำไรคือทางออก ในปี 2569 บริษัท เช่น เมืองไทยประกันชีวิต และตะกาฟุลประเทศไทย เร่งจัดแคมเปญให้ความรู้ผ่านผู้นำศาสนาและโซเชียลมีเดียท้องถิ่น โดยอธิบายกลไกว่าส่วนเกินจากการรับประกันภัย (surplus underwriting) จะถูกคืนกลับไปยังผู้เข้าร่วมอย่างไร

การปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เข้ากับความต้องการท้องถิ่น

ผลิตภัณฑ์ตะกาฟุลไม่สามารถใช้แบบเดียวกับในกรุงเทพฯ ได้ ความต้องการของประชาชนในยะลา ปัตตานี หรือนราธิวาสมีความเฉพาะเจาะจงสูง เช่น การคุ้มครองธุรกิจประมง เกษตรสวนยาง และการค้าฮาลาล ดังนั้น การพัฒนาผลิตภัณฑ์จึงต้องอาศัยการมีส่วนร่วมของชุมชนท้องถิ่น เพื่อให้ได้เบี้ยประกันที่ไม่แพงและผลประโยชน์ที่สอดคล้องกับความเป็นจริง ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์ตะกาฟุลไมโครสำหรับชาวประมงที่คุ้มครองเรือและอุปกรณ์จับปลาจากภัยพิบัติทางสภาพอากาศ

การสนับสนุนด้านกฎระเบียบจาก คปภ.

รัฐบาลไทยผ่าน คปภ. ให้การสนับสนุนเต็มที่ต่อการพัฒนาการเงินอิสลาม กฎระเบียบล่าสุดที่มีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2569 เปิดโอกาสให้บริษัทตะกาฟุลลงทุนในตราสารการเงินอิสลามที่หลากหลายขึ้น เช่น ซูกุก (Sukuk) ซึ่งคาดว่าจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนของกองทุนผู้เข้าร่วม และทำให้ผลิตภัณฑ์ตะกาฟุลแข่งขันได้กับธนาคารอิสลามมากขึ้น

สำหรับรายงานเชิงลึกเกี่ยวกับศักยภาพตลาดการเงินอิสลามในประเทศไทย โปรดอ่านบทวิเคราะห์จาก ICD-Refinitiv บนเว็บไซต์ Reuters

การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและตัวแทนที่ผ่านการรับรอง

การขาดแคลนบุคลากรที่เข้าใจทั้งหลักชะรีอะฮ์และเทคนิคการประกันภัยคืออุปสรรคสำคัญ ทางออกล่าสุดคือการใช้แอปพลิเคชันมือถือที่แยกเงินกองทุนของผู้เข้าร่วมอย่างโปร่งใส ผู้เอาประกันสามารถตรวจสอบแบบเรียลไทม์ได้ว่าเงินของตนถูกนำไปลงทุนที่ไหน กลยุทธ์นี้ช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นได้จริง เพราะความโปร่งใสคือกุญแจสำคัญในการชนะใจลูกค้ามุสลิมในยุคดิจิทัล